×
Şirket Profili Yatırımcı İlişkileri Ürünlerimiz Satış Kanallarımız Hasar Hizmet Kanallarımız İletişim
×
DEVLET DESTEKLİ ALACAK SİGORTASİ

KOBI’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasi Sistemi nedir?

04/06/2018 tarihli ve 2018/11892 sayili Bakanlar Kurulu’nun “Küçük ve Orta Ölçekli Isletmelere Yönelik Ticari Alacak Sigortasi Sunulmasini Içeren Devlet Destekli Sistemin Isleyisine Dair Karari” ile olusturulan bir sigorta sistemidir. 18/11/2005 tarihli ve 25997 sayili Resmi Gazete’de yayimlanan “Küçük ve Orta Büyüklükteki Isletmelerin Tanimi, Nitelikleri ve Siniflandirilmasi Hakkindaki Yönetmelikte” tanimlanan isletmelerden, T.C. Hazine ve Maliye Bakanligi tarafindan belirlenen kosullari saglayan KOBI’ler bu sistemden yararlanabilmektedir. Bu sistem ile herhangi bir teminata baglanmamis vadeli satislarindan dogan borcun ödenmeme riskinin teminat altina alinmaktadir. Mevcut uygulamada ciro kriterinden dolayi alacaklarini sigorta altina alamayan KOBI lere de bu sistem ile ciddi bir imkan sunulmaktadir.

KOBI’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasi Sistemi’nden kimler faydalanabilir?

Sistemin baslangicinda ilgili yönetmelikteki tanimlamalara göre Mikro ve Küçük Isletme sinifina giren isletmeler yararlanabilecektir. Orta büyüklükteki isletmelerin bu sistemden yararlanabilmesi için çalismalar devam etmekte olup, ileriki dönemde bu siniftaki isletmeler de KOBI’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasi Sistemi’nden yararlanmaya baslayacaktir. Mikro ve Küçük Isletme taniminda bulunan ciro kriteri baz alinacak diger kriterleri karsilama sarti aranmayacaktir. Buna göre yillik toplam cirosu 25.000.000 TL altindaki isletmeler kapsam dahilindedir.

 

Prim hesaplanmasi nasil yapilir?

Prim hesaplanmasinda Alacak Sigortasi talebinde bulunan isletmenin son mali yilda vadeli satisindan elde ettigi cirosu esas alinir. Net prim ve azami tazminat tutari vadeli satislardan elde edilen ciro esas alinmak suretiyle asagidaki tablo kullanilarak hesaplanir.

 

120 güne kadar
vadeli satislar için

180 güne kadar
vadeli satislar için

360 güne kadar vadeli satislar için

Azami tazminat tutari

VADELI
SATISLARDAN ELDE
EDILEN CIRO

ORAN(%)

ORAN(%)

ORAN(%)

NET PRIMIN KATI

0-3.000.000

0,50

0,80

1,40

30

3.000.001-
5.000.000

0,45

0,70

1,23

30

5.000.001- 
10.000.000

0,42

0,60

1,05

30

10.000.001-
15.000.000

0,40

0,50

0,88

30

15.000.001-
20.000.000

0,35

0,45

0,79

 30

20.000.001-
25.000.000

0,32

0,40

0,70

30

Birinci fikrada yer alan tablo esas alinarak hesaplanan prim tutarinin 2.000 TL’nin altinda çikmasi durumunda, prim tutari 2.000 TL olarak kabul edilir.

Hangi satislar KOBI’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasi Sistemi’nde teminat altina alinabilir?

  • Tüzel kisiliklere (sahis sirketi, adi ortaklik vb. dâhil) yapilan satislar.
  • Pesin, kredi kartli, bankanin teminati (Teminat mektubu, DBS, teyitli akreditif vb.) altinda olmayan satislar ile yurtiçinde kamu kurumlari haricindeki satislar
  • Vadeli faturalarin açik hesap, çek ve/veya senet karsiligi satislar,

Alacak sigortasi ile asagida yer alan satislara teminat saglanir:
a) Sigortali ile alici arasinda bir satis sözlesmesi var ise; sözlesmede satis vadesinin belirtildigi, satis sözlesmesinin var olmadigi durumlarda ise; sigortali ile alici arasinda kararlastirilan satis vadesinin fatura üzerinde belirtildigi satislar.
b) Dövize endeksli faturalar veya sözlesmeler kapsamindakiler hariç olmak üzere, fatura veya faturalari Türk Lirasi cinsinden kesilen satislar.
c) Kamu kurum ve kuruluslari, belediyeler, odalar ve borsalar, meslek birlikleri, dernekler, vakiflar, kamu iktisadi kuruluslari haricinde kalan alicilara yapilan satislar.”

 

Neden KOBI’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasi Sistemi’ni tercih etmeliyim?

  • Aninda ya da ayni gün içinde gerçeklestirilen kredi limiti tahsisi ile kesintisiz ticaret imkâni sunar,
  • Sigorta dönemi boyunca, limit verilen firmalarin finansal durumlarinin agirlasmamasi durumunda limit iptali/kesintisi olmadan tahsis edilmis kredi limiti ile istikrarli ve büyümeye odakli sekilde ticari faaliyetinizi sürdürmenize destek olur,
  • Düsük sorusturma ve tahsilat masraflari ile daha hesapli bir hizmet almanizi saglar,
  • Kolay, hizli ve pratik basvurusu ve bildirim ekranlariyla zamandan tasarruf etmenize yardimci olur,
  • Yeni müsteriler bularak satislarinizi arttirmaniza ve sirketiniz büyümesine katki saglar,
  • Bilançonuzun aktif kalitesini yükselterek bankalar ve finansal kuruluslar nezdinde kredi bilitenizi artirir.
  • Müsterilerinizi analiz edip, finansal durumlarini izleyerek sirketinizin risk yönetimine katkida bulunur.

 

KOBI’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasi Sistemi’ne nasil basvuru yapabilirim?

Sisteme dâhil olan sigorta sirketleri araciligiyla basvuruda bulunabilirsiniz. Söz konusu sigorta sirketlerinin hangileri oldugunu sitemizden ögrenebilirsiniz.

KOBI’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasi Sistemi’nde hasarimin teminat altina alinabilmesi için nelere dikkat etmeliyim?

  • Düzenlenen faturalarda vade bilgisinin yer almasi gerekmektedir.
  • Faturalarin vadelerinin poliçede yapilirken seçilen azami ödeme süresinden daha uzun vadeli düzenlenmemesi gerekmektedir.
  • Sigortali, teminat altindaki alicilardan alacaklarini tahsil etmek ile kayiplari önlemek ya da en aza indirgemek konusunda gerekli tüm tedbirleri almalidir.
  • Sigorta sirketinin talep ettigi her türlü belgenin dogru ve eksiksiz olmasi gerekmektedir.


KOBI’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasi Sisteminde poliçe kapsamina hangi faturalar girmektedir?

Poliçe tanzim tarihi itibariyle kesilmis olan faturalar sigorta kapsami altina alinabilmektedir. Bu tarihten önce kesilmis olan faturalarla ilgili herhangi bir teminat söz konusu olmayacaktir.

KOBI’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasi Sisteminde faturalar maksimum kaç gün olarak tanzim edilebilmektedir?

Maksimum fatura vadesi 360 gün olabilmektedir.

Teminat altina alinan hasarima iliskin alacagimin tahsilati nasil yapilmaktadir?

KOBI’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasi Sistemi’nde teminat altindaki ticari alacaginizin tahsilat çalismalari da tarafimizdan yürütülmektedir. Böylelikle isletmeler alacaklarin tahsilati konusunda yasanabilecek sikintilari bir kenara birakarak asil faaliyet alanina odaklanilmasina yardimci olmaktadir.

Hasar ödemesi ne zaman gerçeklesir?

Bekleme süresini (120 gün) takiben 30 gün içinde yaptiginiz hasar basvurulari sonuçlanacak ve tazminat ödemeleri gerçeklestirilecektir.

Poliçe primi disinda sigorta yaptiracak firmanin ödemesi gereken bir maliyet var midir?

Poliçe primine ek olarak sorusturma masraflari bulunmaktadir. Teklif asamasinda, sigortalanabilir cironun büyükten küçüge dogru belirtmek kosulu ile asgari %50 sini olusturan alicilarla ilgili olarak limit basvurusunda bulunulmasi gerekmektedir. Bu asamada basvuruda bulunulan her bir alici için 10 TL lik bir ücret yansitilmaktadir. Poliçe yapilmasi durumunda da alici basina ek olarak 10 TL lik yillik ücret alinmaktadir.

Hukuki masraflar nasil uygulanacaktir?

Hasar dosyalari için uygulanacak hukuki masraflarda, Türkiye Barolar Birligi’nin ilgili yildaki Avukatlik Ücret Tarifesi geçerli olacaktir.